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　　國慶長假即將來臨，利用長假外出旅游，相信是很多人的共同選擇。不過，對于參加旅行團的游客來說，需要注意什么問題？自駕游游客應(yīng)該買什么險種？出境游玩時又該選購何險種？就游客關(guān)心的這些問題，記者采訪了中華聯(lián)合財險河南分公司有關(guān)人士。

根據(jù)需要選擇險種

　　“搞清楚‘責(zé)任險’和‘旅意險’的區(qū)別很重要。”中華聯(lián)合財險河南分公司有關(guān)人士說。
　　據(jù)介紹，“旅意險”是旅行社為游客投保，一方面，旅行社交了保費，只是代游客辦理投保手續(xù)，充當(dāng)代理人的角色，真正的投保人仍為游客；另一方面，旅行社雖然出了保費，但被保險人、受益人均為游客，一旦出險，游客的權(quán)益受到保障，但保險公司的賠償并不能代替存在過失的旅行社的賠償責(zé)任，旅行社的責(zé)任風(fēng)險不能轉(zhuǎn)嫁等。
　　“責(zé)任險”是旅行社為自己投保，投保人、被保險人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財產(chǎn)損失，保險公司代表旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任，起到了既能對游客的人身傷害和財產(chǎn)損失進行賠償，保障游客權(quán)益，而又使旅行社的責(zé)任風(fēng)險得以轉(zhuǎn)嫁的作用。
　　中華聯(lián)合財險河南分公司有關(guān)人士提醒說，旅行社投保的是“旅行社責(zé)任險”，這是國家強制旅行社投保的險種。而“旅游意外險”則是游客自由投保的險種，所以將要出行的游客，在和旅行社簽訂旅游協(xié)議時，應(yīng)該搞清楚合同中旅行社為其投保的險種，游客可以自行向保險公司投保旅游意外傷害保險，以使自己的權(quán)利得到充分保障。
　　此外，游客還可根據(jù)自身情況，購買旅游救助保險、旅游求援保險、住宿旅客人身保險等。游客投保旅游保險時，要充分考慮購買保險的保障期限，按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身定做的保單。

自駕出游投保要全面

　　如今自駕游的人越來越多。居民跟團出游發(fā)生意外時，還有旅行社的“責(zé)任保險”做后盾；自助游（含自駕游）者如果疏忽大意沒有投保，萬一發(fā)生意外，對自己和家人都會帶來很大壓力。因此，選擇自助游的游客，出游前購買意外險是十分必要的。
　　中華聯(lián)合財險河南分公司有關(guān)人士說，自駕游前，一定要仔細分析行程中可能遇到的風(fēng)險，由此決定應(yīng)該購買的險種。投保車險時，要看清楚保險條款中有沒有對行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時得到理賠。
　　自駕游由于面臨許多不可預(yù)知的風(fēng)險，所以各項保險都應(yīng)該齊備。尤其是“自駕游險”、三者險、車上人員責(zé)任險是必買的品種�，F(xiàn)在很多車主只購買了“交強險”，保障偏低，應(yīng)當(dāng)購買１５萬元或２０萬元保額的“第三者責(zé)任險”，才能基本滿足死亡賠付的法定需要。另外，還要投保“車上人員責(zé)任險”或“人身意外險”，以便更加有效地保障司機和同車人員的人身安全。
　　此外，鑒于一些車主購買的保險承保范圍只限省內(nèi)，在省外出了意外不能索賠，因此出發(fā)前應(yīng)該到保險公司進行“保單批改”。

境外游最好購買“三合一”險

　　熱衷于境外旅游的人士在出游前，最好考慮買一份集意外、緊急救援醫(yī)療、其他保障于一體的境外旅行險。
　　由于旅游者對選擇的出游地點大多不是很熟悉，“三合一”的境外旅游險就顯得尤為重要，有了三重保障，將更有利于境外旅游者應(yīng)對在國外的突發(fā)風(fēng)險，保障出游的質(zhì)量。
　　“三合一”的保障范圍一般具有三方面的保險責(zé)任。重大類：包含意外身故／殘疾，突發(fā)疾病／身故救援，搜索、救援和尋找，安排子女回國，遺體處理等；醫(yī)療類：安排就醫(yī)并承擔(dān)醫(yī)療費用，墊付住院保證金，轉(zhuǎn)院治療，轉(zhuǎn)運回國等；其他類：被保險人的機票、旅行證件等重要文件丟失，救援機構(gòu)將提供法律方面的幫助、旅行縮短或延遲、環(huán)球禮賓服務(wù)全球餐飲服務(wù)，包括旅行幫助、全球禮品采購服務(wù)、商務(wù)服務(wù)、鮮花禮品遞送服務(wù)、信息遞送服務(wù)等。
　　此外，緊急援助是境外旅行保險很重要的一項服務(wù)。目前很多保險公司與國際ＳＯＳ救援組織聯(lián)手，為客戶推出高附加價值服務(wù)——“ＳＯＳ全球急難救助卡”，為在異國他鄉(xiāng)出行的持卡人提供急需的幫助和支援。無論是游客在外遺失錢包或護照，還是大人出險后小孩的看護，以及重大事故、醫(yī)療等，都可以致電救援熱線獲得幫助。
　　要注意的是，購買境外旅行險的保額，還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等因素，盡可能使自己獲得充分保障。比如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，醫(yī)療險的保額最好不要低于２０萬元人民幣；對于申根國家，大使館則要求投保包含２４小時全球旅行救援服務(wù)的醫(yī)療保險，醫(yī)療保險金額不得低于３萬歐元（近３０萬元人民幣）。

探險游看清“責(zé)任免除”條款

　　如今，諸如探險游、極限游等富有挑戰(zhàn)色彩的旅游方式正在悄然興起。
　　保險業(yè)內(nèi)人士在這里提醒喜歡“探險游”的游客，人身安全永遠都要擺在第一位。在目前保險公司推出的人身意外傷害保險的保險責(zé)任中，并不包含蹦極、攀巖、潛水、滑雪等風(fēng)險較高的娛樂項目的保險。因此，旅游者在投保時必須問清自己將要從事的運動是否在保單的保障范圍之內(nèi)，務(wù)必把免責(zé)條款了解清楚，以防事后出現(xiàn)不必要的糾紛和損失。
　　有保險的旅途更安心。